随着银发经济加速崛起，养老产业的金融需求日益凸显，但“周期长、轻资产、缺抵押”的行业痛点，始终是制约企业融资的“拦路虎”。近日，从山东省人民政府新闻办公室举行的新闻发布会上获悉，中国人民银行山东省分行联合多部门精准发力，通过政策直达、产品创新、风险共担三大举措，为养老产业融资难题开出“对症药方”，截至10月末，全省已累计发放养老产业贷款61.8亿元，申报相关再贷款21.1亿元，为养老事业发展注入强劲金融动力。

　　银企精准对接打通信息“中梗阻”

　　“企业找不到银行、银行摸不清需求”，这是长期以来横亘在养老企业与金融机构之间的核心堵点。为破解这一难题，中国人民银行山东省分行主动牵头，联合发改、民政、卫健等多部门，全面梳理全省养老产业市场主体的融资需求，最终形成包含336个重点企业和项目的需求清单，并精准推送给各金融机构，全程督促对接进度与信贷落地情况。

　　截至10月末，这份需求清单已实现对接全覆盖，其中94家企业与金融机构达成合作意向，意向金额达105.9亿元，45家企业成功获得贷款57.9亿元，切实将“需求清单”转化为“融资清单”。与此同时，为让养老企业更清晰地了解金融产品，该行还组织编发《山东省金融机构养老信贷产品手册》，通过银企对接会等线下场景，手把手向企业推介适配的养老金融信贷服务，让政策红利看得见、摸得着。

　　产品靶向创新破解抵押“老大难”

　　针对养老产业“轻资产”的特性，山东金融机构在监管部门的指导下，掀起一场信贷产品创新热潮，核心在于打破传统抵质押物的限制，让“无形资产”和“动产”变成“融资活水”。

　　在贷款期限方面，国开行青岛分行将养老贷款最长期限延长至30年，与养老项目长期运营的周期精准匹配，极大缓解了企业的还款压力；在专属产品方面，省联社针对性创设养老机构建设贷、运营贷等系列产品，创新性地将养老设备、应收账款、床位收费权、知识产权等此前难以作为抵押的动产和权利，全面纳入可抵质押范围，目前相关贷款已发放392笔，总额达8.9亿元；在信用贷款领域，工商银行山东省分行在菏泽市试点推出“民政养老贷”，依托民政部门的养老机构评级信息，为符合条件的机构发放信用贷款，无需抵押担保即可获得资金支持，进一步拓宽了融资渠道。

　　风险共担托底激发放贷“新动能”

　　金融机构的放贷意愿，很大程度上取决于风险可控性。为打消金融机构的后顾之忧，山东着力构建多层次风险分担机制，由省投融资担保集团牵头，创新推出“鲁担养老服务贷”，打造“银行+国担基金+省级再担保+市县级政府性融资担保机构”的四级风险共担体系，重点向小微养老主体和三星级以上民办养老机构倾斜。

　　这一机制有效分散了信贷风险，截至10月末，已助力投放信贷资金2.82万笔、总额148.52亿元，更值得关注的是，平均担保费率低至0.66%，在降低金融机构风险的同时，也切实减轻了养老企业的融资成本，形成“企业受益、银行敢贷、担保托底”的良性循环。

　　作为人口大省，山东在养老金融领域的探索具有重要示范意义。从信息对接打破壁垒，到产品创新拓宽路径，再到风险共担增强信心，一系列组合拳不仅为本地养老产业注入金融活水，更为全国养老产业融资模式创新提供了“山东经验”。对于济南地区的养老企业而言，可依托本地政策红利，主动对接金融机构，用好用足动产抵质押、信用贷款等融资工具，推动养老事业实现高质量发展。