1、首先了解客户工商信息情况
用企查查或者爱企查,通过公司名称先简单查询一下客户的工商信息。
主要关注:企业法人和企业股东姓名、占股信息、法人和股东的变更记录和股份变更记录、企业所属行业、企业成立时间、公司注册资本、公司涉诉记录、公司行政处罚、被执行记录、限制高消费记录这些。
2、其次了解客户开票纳税情况
可以直接通过电子税务,上国税网查看客户开票纳税信息,有的客户比较谨慎一点的,不愿意提供电子税务局账号密码,就只能让客户简述一下,当然信息越精准越好。
主要关注:近一年开票纳税信息、远一年开票纳税信息、近期未开票天数、断票情况、近1年、半年、3个月的开票纳税情况、开票纳税同比下滑量(如果增长客户忽略)、纳税评级、0开票0纳税次数、银行授权记录、欠税记录这些。
3、最后了解客户征信情况
客户有近期详版征信最好,如果是半个月以上的征信没有用,不愿意去银行打的话,提前通过手机银行APP申请简版征信,几个小时也可以出来。
主要关注:客户有没有征信体现房产、负债情况、负债笔数、信用卡使用率、非银贷款笔数、逾期情况、对企业担保情况、查询次数、非银查询次数、五级分类是否正常
通过上面已知内容综合评判,筛选各种产品大纲门槛要求,给客户匹配产品。
那么如何给客户匹配产品呢:
(1)税贷产品
根据客户的实际情况和需求来匹配,如果客户资质非常好,满足所有产品要求,且基本没做过线上税票贷产品,优先做苏宁和微众、金城这三个产品。优势:额度高、期限长、审批快,利息相对较低。
其次做新网、富民、民生,利息略低,优质客户能出额度比较高,然后宜信、乐信。当然其中需要排除很多条件,首先客户要放款个人还是放款对公、近一年开票金额、是否接受开二类户等等。
(2)票贷产品
根据客户实际情况和需求匹配,如果满足所有产品要求,额度越多越好的话。
先做浦发、大树应收、厚沃宝、瀚华、苏宁、360,这些额度比较高,银行放款对征信保护性也高。其次做宜信、慧到账、豆钱、雨商、大数、省呗等等产品