要不要提前偿还房贷，还需要结合实际情况来分析，在此给出一些小建议，希望能给看到的朋友一点帮助。

一，权衡贷款利率和投资收益率

比如，张三有一笔15年的住房按揭贷款，贷款年利率为5.04%，已还款五年，还剩贷款余额10w。此时，张三的彩票中奖了，手上资金充足，提前十年还清了这笔10w的个人住房贷款余额，所以剩下的十年不再计息。在不计算复利的情况下（便于理解），张三省下的这笔利息支出相当于他进行了一项年收益率为5.04%，额度为10w，期限为10年的投资，一年赚5040元，十年共计收益50400元。

由上述可见，提前还贷款这一举措将让张三的10w现金资产在十年后增值到150400元，这当然比拿10w闲钱存在银行里更加保值增值。因此，相比于将资金存放在银行，提前还清贷款是有益处的。

当然，以上描述了一个投资渠道只有在银行存款这种情况，像所有金融原理的假设一般，真实情景往往并不会如此简单。

对于善于理财的朋友们来说，可能大概不会提前还款，而是选择将资金放到别处投资以赚取利润。在投资渠道较为丰富的背景下，存在着一些盈利水平高于银行贷款利率5.04%的投资方式，比如股票、基金、证券等等~

在不计算复利也不考虑月均还款逐渐减少投资额的情况下，假设张三十分有理财头脑，不打算提前还款，而是投资开放式基金，有8%的收益率。那么，10w十年的投资收益共8w，也就是十年后这笔10w的现金资产将增值到18w，比前面提前还款多赚了大约3w。

一句话概括，银行基准利率代表目前社会平均利润率，是否要进行提前还清贷款，关键是看您是否有更好的投资渠道，是否能够取得超过银行贷款利率的投资水平。如果有，咱们不仅不用提前还清贷款，甚至还可以向银行借更多的钱来投资，正所谓“用别人的鸡来下蛋，靠别人的钱来生钱”~
 

二，考虑近期是否有投资需求

要不要提前还清贷款除了考虑资金是否有更好的投资去向之外，当然也要看近期内是否有自己需求。

若您不喜欢背负债务，欲提前还清贷款，需先预测一下在未来某个时间段内是否有资金需求，如果有，便不急于还款，不然还清了这笔贷款之后，不一定马上还能申请到银行贷款。

当然，如果能利用公积金来部分/全额提前还款，也是不错的选择。