小微企业贷款为什么难

　　一般来说，银行对一家小企业放贷，要查看该企业三年来的“三表”——资产负债表、利润及利润分配表以及现金流量表，而一些小商户普遍没有符合规范的财务报表，平时财务来往都使用现金，不进银行的账务。银行就是想贷款，也会因缺乏这些报表而无法对企业的经营状况做评价，导致贷款办理难度加大。

　　对于小微企业贷款为什么难来说，除了财务管理较混乱外，超过九成的小微企业缺乏有效的抵押物。小微企业主要是指小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户，多数属于批发零售类商贸企业，经营场地属于租赁，因此以厂房土地为主的贷款形式不能采用;此外，商贸类企业商品流动性极强，货物价值偏低，也很难用来做抵押。

　　小微企业经营者思想都很灵活，很能接受新事物，对市场掌控得更准确，而且更有奋进心，因此银行的资金扶持更能在小企业上见到效果，这是小企业的优势。但是小企业一般都是私企，不少人开了很多公司，做不同种类的经营。这些小企业“逐利”心态较重，会频繁更换经营，除了要了解他们其他公司的运作情况外，银行还要了解该企业的“长性”。据介绍，目前小微企业存在被股东挪用资金的情况，这也是贷款难的一个主因。

　　综上所述小微企业贷款为什么难，小微企业在银行贷款方面，目前还存在许多不足条件，银行应根据小微企业的特点，推出适合小微企业的贷款产品，解决小微企业融资难题。