财联社11月22日消息（记者曹韵仪）近期多家银行推荐美元存款和理财产品，收益率最高可达5.2%，实际上，美元存款产品以高利率在今年年初就火爆过一次。随着人民币汇率的波动，现在还适合购买美元存款产品吗？

　　专家认为，短期内美元可能走弱，人民币有望小幅升值，考虑到汇率波动的风险，汇率上的损失可能会超过存款的收益率，还需充分考虑后在做决定。

　　美元存款产品利率诱人

　　“路过北京银行的支行，就被橱窗上美元存款的宣传吸引，直接进去换钱存钱了。”一位近期购买美元存款产品的储户对财联社记者表示，这款产品是存款不是理财，利率非常稳。

　　近期，多家银行揽储多次推荐美元存款产品。北京银行上海分行还推出“上海地区专属外币储蓄存款”产品，包括美元和加元，其中美元存款产品起存金额为1万美元，3个月及6个月的利率均为5.15%，一年期的为5.25%。南京银行上海分行多次在微信公众号上发布鑫汇添个人美元存款产品，1年起产品最高年利率可达5%，3个月的定存产品年利率可达2.2%。广发银行澳门分行宣传美元存款产品，表示只需1000美元起存，时间从1个月至1年不等，不同存款金额享受不同利率，其中6个月的美元定期存款利率相对最高，年利率可达5.2%。

　　除了美元定期存款产品以外，银行还推荐多款美元理财产品，比如招商银行为例，该行推出的美元理财产品收益率均在4%以上，最高的是“美元天添金优选J钞”，收益率有4.92%，最低投资金额为1美元，每日可赎回，属于中风险投资品；兴业银行私人银行也推出封闭式美元理财产品，1美元起购，业绩比较基准在5.2%到5.4%之间。

　　对比人民币存款利率的多轮下调，美元存款产品的高利率具有很大的吸引力，以5%的利率计算，1万美元的定期存款在1年后可以拿到500美元利息，比肩部分理财产品的收益。专家建议，如果投资者手头本身就有多余美元，那可以进行投资，但仍要考虑风险。

　　“一般来说，对于手中有多余美元的投资者，并在较长一段时间不用考虑美元流动性问题的投资者，可以考虑部分比例配置美元存款。但对于普通投资者而言，购买美元存款产品，需要用人民币购入美元进行存款，存款到期后再将美元兑换回人民币，不可避免需考虑汇率风险。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对财联社记者表示。

　　投资者需平衡汇率波动与流动性风险

　　对于投资者而言这些产品虽然利率高，但也有需要特别注意的地方。11月22日，人民币兑美元中间价上调152个基点，报7.1254，为6月19日以来最高位，近期人民币汇率不断走强，美元存款产品的“高收益率”是否还能继续保持也存疑。业内人士表示，如果持有美元存款期间，美元相对人民币升值，则投资者可以拿到较高的存半年期利率；反之，投资者拿到的实际收益率要大打折扣。

　　“理想情况下，美元趋势升值，美元维持高利率，但近期美元等汇率波动加剧，无疑影响这种套利的稳定性。”周茂华表示，目前看，由于美联储加息尾声，市场押注明年降息，美国经济复苏趋缓，均对短期美元走势构成压力。

　　跨境金融研究院院长王志毅也提醒投资者不能被高利率蒙蔽双眼，还需要充分考虑汇率波动风险，权衡利弊。

　　“近年来人民币汇率波动加大，一旦汇率转向，汇率上的损失可能会超过存款的收益率，此外虽然美元存款利率高，但如果要特意兑换购买产品，个人5万美元便利化购汇额度需要填报用途声明，可能会出现购汇声明和实际用途不一致。”王志毅表示。

　　展望未来的人民币走势，市场认为短期内美元将保持偏弱。瑞银亚洲经济研究主管及首席中国经济学家汪涛预测称，美元可能走弱，人民币有望小幅升值。他认为，由于美国利率可能在更长时间内维持更高水平、短期内美元依然保持相对强势，预计2023年内和2024年初人民币对美元汇率将在7.3左右。中金外汇也指出，从季节性的角度看，美元指数亦有年末走弱的季节性。因此不排除12月美元进一步走弱的可能性。

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