个人贷款介绍

　　个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

　　个人贷款申请条件

　　1、申请条件

　　a、年满25周岁，具有完全民事行为能力；并且在中国境内有常住户口或有效居住证明。

　　b、具有固定的职业或者稳定的经济收入，能够保障按期还本付息的能力。

　　c、信用记录良好，无不良信用记录。

　　d、能够提供银行认可的，合法有效的担保。

　　e、银行规定的其他条件。

　　一般满足以上条件，您就可以向商业银行提出借款申请。

　　2、申请程序

　　a、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款；

　　b、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；

　　c、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；

　　d、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；

　　e、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。

　　个人贷款申请额度

　　个人贷款申请额度跟个人的情况不同而有所不一样，额度的影响因素有：

　　1、申请人的资质情况

　　资质越良好，贷款额度越高，贷款机构一般认可的优质客户包括，公务员，教师，世界500强企业员工

　　2、申请人的信用记录

　　信用越良好，贷款额度越高，一般来说，有过一次不良记录的话，贷款是可以申请的，但是贷款额度就会大打折扣

　　3、申请人年龄

　　年龄太小，年龄太大，贷款额度都不会太高，一般30-40左右是比较容易申请到高额度贷款的，因为这个年龄阶段的人，工作收入各方面都比较稳定，而且名下一般会有房产的。

　　4、抵押物

　　如果是申请的抵押贷款，那么贷款额度还要受抵押物因素决定，比如房产抵押贷， 房龄小面积大地段好的情况下，评估额度高，所能获得的贷款额度也就相应原比较高。

　　个人贷款申请渠道

　　1、银行贷款

　　一般银行贷款都需要提供抵押物，贷款额度一般为抵押物价值的百分之六十到七十之间。放款时间普遍在半个月到一个月，一般贷款年限在1-10年。其中1年期基本是先息后本的还款方式，一年以上多位等额本息。不同银行要求不同，贷款前还需详细咨询。

　　2、民间借贷

　　这种利息普遍较高，但是放款速度较快，贷款门槛想较银行低，一般半天时间就能拿到钱，还款方式也比较灵活，借贷双方协商即可。

　　3、金融机构

　　如小额贷款公司，这类贷款利息介于前两种之间，效率也很高，一般一两天就能拿到钱。但是还款方式上不太灵活，基本上都是等额本息，且贷款期限较短，多为一到三年。一般贷三年的每月还款要还贷款金额的5%左右，还款压力会比较大。

　　4、典当行

　　贷款手续简单，门槛低，不限制资金使用范围，最快可以当天放款；借贷方式灵活，典当抵押贷款主要是实物为抵押，注重典当物品是否货真从实。只是必须有抵押物，而且利息高过于银行很多，不适合长期贷款的客户。