个人住房公积金贷款是国家为职工提供的政策性低息住房贷款。是指按时足额缴存住房公积金的借款人,在购买、建造、大修自住住房时,以其所购(建)住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物,或由第三人为其贷款提供保证并承担偿还本息连带责任,向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。

　　公积金装修贷款条件

　　1、贷款利率低。公积金贷款比银行贷款利率平均低1个百分点。1—5年期公积金贷款利率为:月利率3.0‰,年利率3.6%;银行贷款利率为:月利率3.975‰,年利率4.77%。5年以上期公积金贷款利率为:月利率3.375‰,年利率4.05%;银行贷款利率为:月利率4.2‰,年利率5.04%。

　　2、保险费低。投保额低:公积金贷款按贷款额投保,银行贷款按购房款全额投保;保险费率低:公积金贷款保险费率为:1-10年,0.5‰;11-20年,0.4‰。其计算公式:保险费 =贷款本金×费率×贷款年限。

　　3、公证费低。公积金贷款每笔只收费80元。

　　4、工本费低。公积金贷款每笔只收取工本费35元。

　　5、公积金贷款无律师费或代理费。

　　公积金装修贷款额度

　　住房公积金装修贷款额度是由申请人缴纳的公积金缴纳额度以及个人月工资、贷款年限等多方面因素决定的,住房公积金装修贷款额度有一个计算公式,即:贷款额度=借款人每个月缴纳公积金额度÷借款人每个月缴纳公积金比例×0.35×12×贷款期限。

　　公积金装修贷款流程

　　第一:提交申请

　　1、购买商品房、经济适用房的,在与售房单位签订购房合同的同时,在售房单位领取《住房公积金贷款申请审批表》按表填写并准备相关材料,确定贷款金额;

　　2、建造、大修自住房的,凭土地、规划管理部门的批准文件,到长春市住房公积金管理中心办理贷款申请;

　　3、购买具有完全产权的私有住房(即二手房)的,到长房置换担保有限公司办理申请。

　　第二:银行或金融机构进行审核

　　售房单位或担保公司将借款人资料连同购房合同、首付款收据等材料报市住房公积金管理中心审批。

　　第三:签订装修贷款合同

　　住房公积金管理中心审批同意后,通知借款人与银行签订借款合同。并办理合同公证、抵押物保险等相关手续。

　　第四:找担保

　　1、购买与中心签订《住房公积金贷款合作协议》的开发商所建的商品房、经济适用房的,在房屋未正式办理抵押手续前由开发商为借款人承担阶段性连带责任保证;

　　2、购买有产权证、土地证的二手住房的,直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记,带相关手续到产权登记发证中心办理房屋他项权证;

　　3、购买有产权证、无土地证的二手住房的,需由担保公司承担保证责任。

　　第五:审核通过后,银行放款

　　借款人以上所有手续办理完毕后,由中心向委托银行发出《准予放款决定书》,通知银行放款。

　　第六:后期进行还款。

　　公积金装修贷款注意事项

　　1、如果是真的家中有装修需求的可以到各区的置业担保办理,如是套现的可以找置业担保公司里的熟人帮忙,或者找房贷中介及贷款机构办理。

　　2、如果产证上有人不能到场签字的,需办理委托公证,公证将房屋的抵押和贷款的处理权益全权委托给他人。

　　3、要求主贷人的公积金账户内余额足够,一般为贷款额的40分之1,且连续缴存6个月。余额不够的可能会导致办理成本上升。

　　4、一般要求办理装修的房屋面积大于70平米,TF单位不错的可以适当放宽,房龄以15年之内为佳,TF单位不错的可适当放宽到20年。以上内容不达标会导致办理成本上升。

　　5、办理时,TF应做到货比三家,特别是单位比较正常的TF,一般办理公积金装修贷款不会有什么的难度,任何一个中介都能做出,就看哪个价格更实惠了。

　　6、目前办理公积金装修贷款的额度标准一般为每平方米可贷1000元,未来可能再度放宽到每平方米2000元。而一旦开放每平方米2000元的,办理成本也会相对提高。

　　7、和正常的商业贷款一样,公积金装修贷款一般也要求贷款人信用纪录良好,过去不要有太多的信用还款的逾期纪录,不然会导致办理成本的上升。

　　8、公积金装修贷款没有还清是不能申请新的公积金房屋贷款的,所以短期有购房需求的TF轻易不要做公积金装修贷款。

　　9、公积金装修贷款头2个月的还款是要求现金存入还款账户的之后才能用公积金抵冲,拿到贷款后不要把账户内金额全部取走,至少留下2个月的还款额度,以免造成还款违约。

　　申请公积金装修贷款所需资料

　　1、借款人及配偶身份证明(身份证、户口簿、结婚证或离婚证、法院判决书、裁定书,单位出具的未婚或离婚未再婚证明等);

　　2、稳定的经济收入证明材料(单位工资收入证明等);

　　3、缴存住房公积金的证明;

　　4、与售房单位签订的购房合同、协议(自建住房的需要提供土地、规划部门的批件);

　　5、本人及配偶共同填写好的借款申请审批表;

　　6、要有不低于总房价20%的房款(首付款)收据(购买私产房,建造、大修自住住房需出具不低于总房款30%的自筹资金证明);

　　7、借款人出具的质押权利清单、权属证明文件(或保证人出具的同意提供担保的书面承诺)。