个人信用贷款申请条件

　　1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;

　　2、有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;

　　3、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;

　　4、在贷款银行取得A-级(含)以上个人资信等级;

　　5、在贷款银行开立个人结算账户;

　　6、银行规定的其他条件。

　　除具备以上基本条件外,还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户:

　　(1)为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员;

　　(2)个人拥有自有资产达200万元(含)以上;

　　(3)为牡丹白金卡客户;

　　(4)持有银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上;

　　(5)为贷款银行个人贷款客户,贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)。

　　贷款金额

　　贷款额度起点为1万元,最高不超过50万元(含)。

　　贷款利率

　　贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。

　　还款方式

　　贷款期限在1年(含)以内的采取按月付息,按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的,采取按月还本付息的还款方式。

　　贷款流程

　　正规银行办理的流程是:首先,借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料,包括

　　(1)贷款申请审批表;

　　(2)居住地址证明;

　　(3)职业和收入证明;以及银行规定的其他资料。

　　其次,银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同。

　　最后,银行以转账方式向借款人发放贷款。

　　个人信用贷款的额度

　　通过融房贷小编的详细了解,目前各家银行个人信用贷款的额度普遍在10万元至30万元之间,而普通的用户一般只能申请到5万至10万的贷款额度。

　　①　如果个人信用记录良好,收入稳定,没有出现过信用卡逾期和贷款逾期等情况,银行会放出比较高的贷款额度。通常情况下,贷款额度是贷款人工资的58倍。

　　②　如果个人是国企、行政事业单位、机关、500强企业员工,银行的贷款额度是工资的10倍或以上。

　　③　如果个人能提供房产或资产证明,银行的贷款额度也会高。若能提供房产或者车产等证明,可以获得更高的贷款额度。融房贷专家提醒这里的房产或者车产不需要抵押,只需要复印件,作为贷款的辅助材料。

　　个人信用贷款利率

　　个人信用贷款利率的计算方法,我们首先来看一个例子:

　　最近一朋友申请了个人信用贷款,贷款金额为7万,一年利息4%,三年利息12%,听起来好像不高,但是,实际上这样的贷款方式其个人信用贷款利率是多少呢?

　　首先,我们知道贷款本金是7万。一开始支付的利息和手续费是10400。这里是一开始支付利息,如果要转化为正常的贷款期间平均付息的形式,可以近似的认为这是一笔3年期3.5万元的贷款,或者是1.5年期7万元的贷款。

　　那么这笔贷款的年利率有两种算法:

　　1、10400/35000/3=9.9%

　　2、10400/7000071.5=9.9%

　　这种银行的个人信用贷款利率的计算方法是一种粗略的估算,贷款期限越短其误差就越小。这个例子中,它与上面提到的准确算法相差0.86%

　　当然,按照现在的情况来说,现在的信用贷款利率一般为月息0.8-2.88%,具体多少需要结合借钱方的资质情形和所选择的贷款机构而定。

　　而银行的个人信用贷款利率的计算方法只是一种粗略的算法,仅供大家参考。