当我们在申请贷款时，贷款机构都会要求查看我们的个人征信报告。它会显示我们办理的每笔贷款及每张信用卡账户状态，所以维护个人征信和学习征信知识是非常重要的。那么，个人征信报告上的五级分类，账户状态分别是什么意思呢？下面我们一起来了解一下吧！

我们今天的话题：什么是征信记录的五级分类

什么是征信的五级分类

正常：正常是指借款人申请了贷款后，一直能够正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，贷款的损失率为零；借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注：关注类是指借款人目前有能力偿还本息，但有一些因素可能会干扰偿还贷款，银行判别贷款的损失率为百分之五；尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其目前的收入情况无法正行还款，需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。贷款损失率在百分之三十到百分之五十之间；借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

可疑：可疑表示借款人已无法偿还贷款，就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。贷款的损失率在百分之五十到百分之七十五之间；借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失：损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

五级分类中，后三类合称为不良贷款，这也就是说，如果你被银行划分成后三类人群，你可能就借不到钱了。

讨论延伸

如果当你的五级分类被记录为不良，那么你的个人征信将会受到影响，如果一直不还款，你还可能会被视为黑名单。

另外征信报告上面除了这5类。

还存在呆账和信用卡止付的情况，

一：呆账

呆帐指经一直催讨，不能收回，长期处于逾期状态，经多次催讨一直不能收回，机构判定没有还款的可能性。呆账是我们最常见的状态，也是最严重的状态之一，主动联系银行协商还款，银行是很乐意的。呆账分为一般性呆帐和溢缴款呆账。

处理方法：

一般性呆账：指欠款超过2年及以上长时间未还的，就非常容易形成呆账， 首先要做好方案，与银行沟通，说明情况，表明自己是非恶意非主观的，明确表示强烈的还款意愿，让机构先同意还清后立即清除呆账状态，然后再还款，还清欠款后，马上与机构进行沟通，要求机构清除呆账记录，或变成结清或注销的状态！

溢缴款呆账：指信用卡多还的资金，或账户类资金，把多余的钱取出来，和银行沟通，清账消除卡片，让银行上报说明情况，上报人行要求更新记录即可。

二：止付

一般只有信用卡才有止付的状态，信用卡止付指的是存在安全隐患，个人或银行为了减少持卡人的损失和风险采取的一种防范措施，暂时停止信用卡使用。信用卡的账户变成止付的状态，一般分为两种情况，一是持卡人的主动止付，二是银行的主动止付，包含发卡行和总行止付行为。

持卡人主动止付：对于持卡人的主动止付，一般出现于信用卡丢失或被盗刷的情况，向银行提出主动申请办理挂失，并临时冻结卡片，在冻结期间内，信用卡无法正常使用，就会显示为止付。

银行的主动止付：因为银行可实施监控持卡人的用卡情况，一旦发现有违法用卡，逾期，虚假申请卡，盗刷或存在其他风险情况，银行有权对信用卡进行止付，银行止付也包含了两种情况。

一是发卡行止付，在陌生环境异地用卡，发卡行会暂时停止信用卡使用，会向持卡人致电确认或发送异常交易提醒短信，只要证明是本人操作，即可解除。

二是总行止付，信用卡出现逾期，逾期时间长金额大，就会被冻结卡片。

处理方法如下

逾期造成：逾期金额还上后和银行谈判

套现造成：①提供合规凭据协商谈判解除，只要能证明是正常使用即可申诉处理②申请一张新卡

潜在风险客户被止付：致电机构谈判，银行对持卡人进行风险排查，银行排查客户情况后视情况进行是否解封。

虚假办卡，违法用卡：一般不予解除

习惯性逾期：和处理呆帐是一个原理，向银行的说明情况，并且提供相关证明材料，进行谈判。（这一点我想说一下题外话，这个真的非常多。不是故意拖着不还，有的时候就是忘记了，而且经常忘记。我见过一份征信，就是每个月都逾期，一般就几十块钱，多的时候也就200来块。这种就是典型的惯性逾期，这种就特别的“冤枉”。而且没有必要）

无论发生哪一种情况，都要做好方案，银行有可能会只解除止付状态，也有能会把止付和逾期状态全部处理掉，一定要注意方式方法，坚持不懈，直到成功。

结语：

一个人的信用好坏通常是通过信用记录来体现出来的，信用记录可以说是老百姓的信用名片，也可以说信用记录是我们的第二个“身份证”。它成为了经济活动中不可或缺的通行证。同时，对于客户，通过事实可以引导其诚实守信，提高自身的信用意识，重视积累自身的信用记录，最终与金融机构形成良性互动。所以，希望大家对于自己的征信能重视起来。